НБУ требует порядок в мелких банках: проблемы капитала и адаптация к евростандартам
Что произошло?
В центре внимания Нацбанка оказались два небольших государственных банка — «Мотор-Банк» и «PIN Bank» — которые пока не выполняют минимальных требований к капиталу. По данным регулятора, их суммарная доля активов составляет лишь 0,02% системы, но они показали убытки за 11 месяцев: PIN Bank — 49,5 млн грн убытка, Мотор-Банк — 2,3 млн грн убытка. НБУ требует, чтобы банки имели план действий по повышению операционной эффективности или показали жизнеспособную бизнес-модель; в случае невозможности — ожидается ответная реакция регулятора. Одновременно НБУ утверждает, что докапитализация за счет государственных средств не предусмотрена и нет договоренностей с МВФ о таких вливаниях.
Почему это важно?
Хотя упомянутые банки имеют незначительный рыночный вес, ситуация подчеркивает внимание регулятора к капитальной устойчивости всей системы. НБУ провел стресс-тестирование по худшему сценарию 2022 года и обнаружил, что в целом банковская система имеет запас прочности: средний норматив достаточности капитала в 1,5 раза выше минимума, а нормативы основного капитала более чем вдвое превышают требования. В то же время девять учреждений, которые приходятся на 18% активов, нуждаются в повышении капитала, что требует мониторинга и мер по снижению рисков.
Что будет дальше?
НБУ продолжит надзор за проблемными банками и потребует от них планов повышения эффективности или пересмотра бизнес-моделей. Одновременно регулятор вносит изменения нормативной базы в направлении евростандартов: с 2027 года банки должны формировать специальные капитальные буферы и внедрить индивидуальные требования (Pillar II), при этом минимальное требование к достаточности капитала снизится с 10% до 8%. Стресс-тесты и оценка рисков будут продолжаться, а нуждающиеся в докапитализации банки должны принимать меры без ожидания государственных вливаний.
Как это отразится на тебе?
Для большинства клиентов и вкладчиков ситуация не означает немедленных изменений: системная устойчивость остается высокой, а суммарная доля проблемных банков минимальна. Однако клиентам PIN Bank и Мотор-Банка следует следить за заявлениями о планах стабилизации или смене собственника/структуры, ведь возможны реструктуризация, продажа или другие меры, влияющие на доступность услуг. Владельцам вкладов и контрагентам крупных банков советуют обращать внимание на результаты последующих стресс-тестов и уведомление НБУ об индивидуальных требованиях к капиталу.
