Як угода Visa/Mastercard може дозволити магазинам відмовляти преміальним карткам
Що сталося?
За обговорюваними умовами Visa та Mastercard погоджуються поступово знизити міжбанківські комісії приблизно на 0,1 в.п. і пом’якшити правила щодо націнок магазинів за оплату картками. Найістотніша зміна — скасування правила «приймати всі картки», яке зобов’язує продавця, що приймає одну картку Visa, приймати всі її види. Нова угода дозволить класифікувати картки (наприклад, з винагородами, без винагород, комерційні) і даватиме магазинам право обирати, які категорії карток приймати. Це може призвести до того, що деякі торговці відмовляться від прийому карток з високими комісіями, зокрема преміальних з кешбеком чи милями.
Чому це важливо?
Угода може радикально змінити модель фінансування бонусних програм карток: винагороди переважно профінансовані через комісії, які платять магазини. Якщо торговці отримають право блокувати певні категорії карток, це підриває економічну основу щедрих кешбеків і миль. Наслідком можуть стати скорочення або перегляд бонусних програм емітентами, зміни в конкуренції між банками та потенційні зсуви в поведінці споживачів і ритейлерів. Судове схвалення угоди все ще потрібне, і попередня спроба була відхилена.
Що буде далі?
Очікується остаточне оголошення вдосконаленої мирової угоди і подальший розгляд у суді; лише після судового затвердження зміни набудуть сили. Упродовж кількох років зменшення комісій впроваджуватиметься поступово. Якщо суд погодиться з умовами, магазини отримають законне право вибору категорій карток, і ритейлери й банки почнуть коригувати свої стратегії: торговці можуть тестувати відмови від преміальних карток, а банки — адаптувати бонусні програми або умови для збереження привабливості карток.
Як це вплине на тебе?
Для споживачів можливі три очевидні наслідки: частина магазинів перестане приймати певні преміальні картки, що ускладнить використання карток з кешбеком або милями; банки можуть зменшити розмір винагород або змінити умови програм, щоб компенсувати втрату доходів; альтернативно, емітенти можуть запропонувати інші стимули або домовлятися з ритейлерами про нижчі тарифи. У підсумку вибір платіжної картки і місця покупки стане важливішим фактором при плануванні витрат.
