Как сделка Visa/Mastercard может позволить магазинам отказывать премиальным картам

Что произошло?

По обсуждаемым условиям Visa и Mastercard соглашаются постепенно снизить межбанковские комиссии примерно на 0,1 п.п. и смягчить правила по наценкам магазинов за оплату картами. Самое существенное изменение — отмена правила «принимать все карты», обязывающая продавца, принимающего одну карту Visa, принимать все ее виды. Новое соглашение позволит классифицировать карты (например, с вознаграждениями, без вознаграждений, коммерческие) и давать магазинам право выбирать, какие категории карт принимать. Это может привести к тому, что некоторые торговцы откажутся от приема карт с высокими комиссиями, в том числе премиальных с кэшбеком или милями.

Почему это важно?

Соглашение может радикально изменить модель финансирования бонусных программ карт: вознаграждения преимущественно профинансированы через комиссии, которые платят магазины. Если торговцы получат право блокировать определенные категории карт, это подрывает экономическую основу щедрых кэшбеков и миль. Следствием может стать сокращение или пересмотр бонусных программ эмитентами, изменения в конкуренции между банками и потенциальные сдвиги в поведении потребителей и ритейлеров. Судебное одобрение соглашения все еще необходимо, и предыдущая попытка была отклонена.

Что будет дальше?

Ожидается окончательное объявление усовершенствованного мирового соглашения и дальнейшее разбирательство в суде; только после судебного утверждения изменения вступят в силу. В течение нескольких лет уменьшение комиссий будет внедряться постепенно. Если суд согласится с условиями, магазины получат законное право выбора категорий карт, и ритейлеры и банки начнут корректировать свои стратегии: торговцы могут тестировать отказ от премиальных карт, а банки — адаптировать бонусные программы или условия для сохранения привлекательности карт.

Как это отразится на тебе?

Для потребителей возможны три очевидных последствия: часть магазинов перестанет принимать определенные премиальные карты, что усложнит использование карт с кэшбеком или милями; банки могут уменьшить размер вознаграждений или изменить условия программ, чтобы компенсировать потерю доходов; альтернативно, эмитенты могут предложить другие стимулы или договариваться с ритейлерами о более низких тарифах. В итоге выбор платежной карты и места покупки станет более важным фактором при планировании расходов.