НБУ вимагає порядок у дрібних банках: проблеми капіталу та адаптація до євростандартів
Що сталося?
У центрі уваги Нацбанку опинилися два невеликі державні банки — «Мотор-Банк» і «PIN Bank» — які наразі не виконують мінімальних вимог до капіталу. За даними регулятора, їхня сумарна частка активів становить лише 0,02% системи, але вони показали збитки за 11 місяців: PIN Bank — 49,5 млн грн збитку, Мотор-Банк — 2,3 млн грн збитку. НБУ вимагає, щоб банки мали план дій із підвищення операційної ефективності або показали життєздатну бізнес-модель; у разі неможливості — очікується відповідна реакція регулятора. Одночасно НБУ стверджує, що докапіталізація за рахунок державних коштів не передбачена і немає домовленостей із МВФ про такі вливання.
Чому це важливо?
Хоча згадані банки мають незначну ринкову вагу, ситуація підкреслює увагу регулятора до капітальної стійкості всієї системи. НБУ провів стрес-тестування за найгіршим сценарієм 2022 року і виявив, що в цілому банківська система має запас міцності: середній норматив достатності капіталу в 1,5 раза вище за мінімум, а нормативи основного капіталу більш ніж удвічі перевищують вимоги. Водночас дев’ять установ, які припадають на 18% активів, потребують підвищення капіталу, що потребує моніторингу та заходів для зниження ризиків.
Що буде далі?
НБУ продовжить нагляд за проблемними банками та вимагатиме від них планів щодо підвищення ефективності або перегляду бізнес-моделей. Одночасно регулятор впроваджує зміни нормативної бази у напрямку євростандартів: з 2027 року банки мають формувати спеціальні капітальні буфери і впровадити індивідуальні вимоги (Pillar II), при цьому мінімальна вимога до достатності капіталу знизиться з 10% до 8%. Стрес-тести й оцінка ризиків триватимуть, а банки, які потребують докапіталізації, мусять вживати заходів без очікування державних вливань.
Як це вплине на тебе?
Для більшості клієнтів і вкладників ситуація не означає негайних змін: системна стійкість залишається високою, а сумарна частка проблемних банків мінімальна. Проте клієнтам PIN Bank і Мотор-Банку варто стежити за заявами про плани стабілізації або зміну власника/структури, адже можливі реструктуризація, продаж або інші заходи, що впливають на доступність послуг. Власникам вкладів і контрагентам великих банків радять звертати увагу на результати наступних стрес-тестів і повідомлення НБУ про індивідуальні вимоги до капіталу.
