В Україні запроваджують банки фінансової інклюзії для віддалених і вразливих громад
Що сталося?
В Україні ухвалено новий вид фінансової установи — банк фінансової інклюзії (БФІ). Це буде установа з обмеженою банківською ліцензією, що надаватиме повний спектр фінансових послуг фізособам, благодійним організаціям і місцевій владі у районах, наближених до зони бойових дій, на деокупованих територіях, а також соціально вразливим групам і мікробізнесу. Отримати ліцензію зможуть як діючі банки, так і інші організації з розгалуженою інфраструктурою — поштові оператори, великі роздрібні мережі та мережі АЗС. Національний банк отримає повноваження контролювати та сприяти розвитку таких установ.
Чому це важливо?
Ініціатива має на меті покрити прогалини у доступі до фінпослуг, спричинені війною та відсутністю відділень у віддалених районах. БФІ дозволять надавати послуги там, де зараз їх немає, що може полегшити отримання платежів, заощаджень і кредитів для мільйонів людей. Водночас закон зберігає пруденційні вимоги: капітал, ліквідність, корпоративне управління, ризик-контроль і ділова репутація залишаються на рівні банків з повною ліцензією, що знижує ризики для фінансової системи.
Що буде далі?
Юридичні особи, які прагнутимуть статусу БФІ, мають подати до Нацбанку стандартний пакет документів, а також трирічну стратегію і бізнес-план із деталізацією клієнтської бази, територій обслуговування і каналів надання послуг. Нацбанк оцінюватиме відповідність пруденційним вимогам і ефективність роботи перед наданням дозволу. Водночас будуть встановлені обмеження на роботу з середнім і великим бізнесом, операції на ринках капіталу та ліміти кредитування одного позичальника.
Як це вплине на тебе?
Якщо ви мешкаєте в віддаленому або деокупованому регіоні, або належите до вразливої групи, БФІ можуть забезпечити кращий доступ до банківських послуг поблизу. Для клієнтів це означає більше точок обслуговування, можливість отримувати платежі, відкривати рахунки і брати мікрокредити. Одночасно вимоги до надійності і контролю мають знизити ризики нестабільної роботи таких установ, але частина бізнес-послуг і великих кредитів залишатиметься недоступною в БФІ через встановлені обмеження.
